Wie groß ist deine Rentenlücke wirklich?

Rund um die gesetzliche Rente

Was ist die Rentenlücke?

Die Differenz zwischen dem, was du im Ruhestand monatlich brauchst, und dem, was die gesetzliche Rente davon netto abdeckt. Alles andere — Depot, Betriebsrente, Immobilie, geförderte Verträge — muss diese Lücke schließen. Dieser Rechner zeigt bewusst nur die gesetzliche Seite, damit die Lücke die Größe hat, die sie wirklich hat.

Wie wird meine gesetzliche Rente berechnet?

Über Entgeltpunkte. Wer genau das Durchschnittsentgelt verdient, bekommt einen Punkt pro Jahr; wer doppelt so viel verdient, zwei — aber nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Am Ende werden alle Punkte mit dem aktuellen Rentenwert und dem Zugangsfaktor multipliziert. Der Zugangsfaktor zieht 3,6 % pro Jahr ab, wenn du früher in Rente gehst, und legt 6 % pro Jahr drauf, wenn du später gehst.

Warum stehen die Zahlen in heutiger Kaufkraft?

Weil Ziel und Rente sonst in verschiedenen Währungen stünden. Ein Wunsch-Einkommen von 2.500 € heute und eine Rente in den Euro deines Rentenjahres lassen sich nicht voneinander abziehen — das Ergebnis wäre keine Lücke, sondern eine Inflations-Illusion. Wir rechnen beides in heutigem Geld und zeigen die nominalen Beträge daneben als Einordnung.

Woher kommt das vorgeschlagene Wunsch-Netto?

Wir rechnen dein heutiges Netto aus deinem Brutto — mit denselben Beitragssätzen und demselben Steuertarif wie im vollen Plan, nicht mit einem Prozentsatz aus dem Daumen. Davon schlagen wir 80 % als Ruhestandsbedarf vor: Pendeln, Berufskleidung und die eigene Altersvorsorge fallen weg, dafür kommen Zeit und oft Gesundheitskosten dazu. Die 80 % sind eine Faustregel und kein Naturgesetz — überschreib sie, wenn du anders planst.

Wie genau ist die Schätzung meiner bisherigen Entgeltpunkte?

Sie ist eine Schätzung, und zwar die einzige in diesem Rechner: Aus deinem Alter, dem Berufseinstieg und dem heutigen Brutto rechnen wir hoch, was du bis heute gesammelt haben dürftest. Wer Teilzeit gearbeitet hat, studiert hat, arbeitslos war oder deutlich mehr oder weniger verdient hat als heute, weicht davon ab. Der genaue Wert steht auf deiner jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung — trag ihn im vollen Plan ein.

Was ist mit Betriebsrente, Riester oder Depot?

Die bleiben hier bewusst außen vor. Dieser Rechner beantwortet eine Frage: Wie groß ist der Teil, den der Staat nicht abdeckt? Was du bereits dagegen aufgebaut hast, gehört in eine vollständige Planung — dort wird aus der Lücke eine Aussage darüber, ob dein Geld reicht.

Rechnet dieser Rechner wirklich genau?

Die Kette von den Entgeltpunkten bis zur Netto-Rente nutzt exakt dieselbe Berechnung wie die FreiAlter-Engine für den kompletten Ruhestandsplan — automatisch gegen die Engine getestet, damit beide auf den Cent übereinstimmen. Gerechnet wird mit dem Steuer- und Sozialrecht 2026; der Besteuerungsanteil richtet sich nach deinem Rentenbeginn.